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经营业绩稳健增长 开启数字化转型新征程——北京银行发布2023年第三季度报告

发布日期:2024-02-05 12:03    点击次数:185

  10月30日晚,北京银行发布2023年第三季度报告。报告期内,北京银行积极践行金融工作的政治性、人民性,提升专业性,全力服务实体经济高质量发展,积极构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵,启动数字化转型“新三大战役”,深入开展“三化塑型”工作,实现规模、结构、效益、质量均衡稳健发展,向广大投资者交上一份成色十足的业绩答卷。

  截至9月末,北京银行总资产3.67万亿元,较年初增长8.4%;贷款总额1.99万亿元,较年初增长14.38%;存款总额2.07万亿元,较年初增长8.2%,经营规模稳步增长。2023年前三季度,实现营业收入497.39亿元,实现归属于母公司股东净利润202.33亿元,同比增长4.5%,盈利水平保持稳健。不良贷款率1.33%,较年初下降0.1个百分点;拨备覆盖率215.23%,较年初上升5.19个百分点,资产质量持续向好。

  深入推进数字化转型,开启“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”。秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念,聚焦人工智能技术的创新应用,积极构建金融智能生态,布局以大模型为核心的新一代金融智能基础能力,发布AIB数字平台;深化产研联动,成立“金融智能化创新实验室”;持续开展“京智大脑”建设,构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系,累计上线智能服务150余项,智能决策模型400余个。在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三大战役”基础上,顺势启动以“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”,构建CPCT(customer客户-product产品-channel渠道-team队伍)一体化“大零售”经营管理模式;通过重塑客户旅程和提升数字化运营能力“双轮驱动”推动“大运营”价值转型;通过模块化思维、BA-SA机制强化业技融合,提升“大科技”支撑能力。

  零售银行业务规模与贡献保持快速提升,以建设“儿童友好型银行”为起点,打造陪伴个人客户一生的银行。截至9月末,零售AUM同比增长超过594亿元,增幅6.23%,余额达1.02万亿元;零售存款规模5890亿元,较年初增长9.59%;个人贷款达到6700亿元,同比增长12.11%,个贷利息收入实现270亿元,同比增长15%。零售客户突破2800万户,代发工资企业客户数较年初增长19%;发布“京彩生活”手机银行APP8.0,手机银行用户规模达1520万户。擦亮儿童金融品牌,与1300余所院校及外研社等各类机构开展合作,发行十余款联名“小京卡”产品,“小京卡”客户突破100万,累计服务180万儿童客户和家庭;举办“京苗俱乐部”活动1.5万场,直接参与人数近80万。挖掘女性细分市场客户需求,发布京彩芳华“她”金融综合服务品牌。升级发布财富品牌——“京彩财富”,成功举办“聚合新生态,共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会。养老金融全面发力,截至9月末,北京银行开立个人养老金资金账户突破114万户,成为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行。完成零售条线组织架构改革,形成零售银行部统筹,财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心四个利润中心的“1+4”组织架构。

  公司银行业务深入践行GBIC2组合金融服务理念,以建设“专精特新第一行”为起点,打造陪伴企业客户全生命周期的银行。截至9月末,人民币公司贷款(不含贴现)余额1.1万亿元,较年初增长16.13%,为上年全年增量2.2倍;公司有效客户超23万户,公司价值客户数6.6万户,较年初增长13.58%。加快“专精特新第一行”建设,升级发布“专精特新”专属信用贷款“领航e贷”2.0,累计投放超240亿元;举办“专精特新天津行暨首届领航者峰会”,发布“北京银行千亿万户领航者行动计划”;截至9月末,“专精特新”企业客户超1万户,“专精特新”企业贷款余额近600亿元,较年初增长135.8%。聚焦重点领域和重点行业加大信贷资源倾斜,累计向北京市区两级重点项目、重大投资储备项目工程提供授信金额超219亿元。打造“京行e收付”统一平台,形成1个平台、3个标准产品、N个应用场景的“1+3+N”综合服务解决方案,服务覆盖民生缴费、行业服务等六大业务领域,累计带动交易金额7262亿元。持续发力特色金融服务,截至9月末,普惠金融贷款余额2246.76亿元,较年初增长30.53%;科创金融贷款余额2537.19亿元,较年初增长30.27%;文化金融贷款余额894.49亿元,较年初增长22.83%;绿色贷款余额1467.57亿元,较年初增长33.05%。首次编制披露《环境信息披露报告》,ESG管理能力持续提升。

  以建设“投行驱动的商业银行”为牵引,构建“投商私科”一体化服务能力,推动经营模式加速转型升级。以“投行思维”提升对客户、产业的深度洞察,以“产业思维”做深做透产业链金融服务支持,以“平台思维”撮合客户、合作伙伴的金融和非金融需求,以“生态思维”构建多方共赢的合作生态,由被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。前三季度债券承销规模1897.68亿元,同比增长101.17%,北京区域规模排名第三名;科创票据承销规模排名城商行第一名、全市场第五名;助力盘活存量消费基础设施,拟担任全国首批消费类公募REITs——物美集团公募REITs项目托监管行;落地全行首单PRE-IPO私募股权投资项目,通过联合营销、路演活动、银政企论坛等多种形式推动券商互推机制落地;在2023年中国国际服务贸易交易会全球PE论坛宣布参与发起设立全国首支认股权策略创业投资基金——北京认股权先导创业投资基金。

  金融市场业务坚守本源,积极服务实体经济,业务结构不断优化。截至9月末,金融市场管理业务规模3.42万亿元,较年初增长14.63%,优质客户规模较年初增长38.78%。托管业务规模较年初增长36%,发布新一代托管品牌“京心慧托”,托管新发公募基金14只,规模合计289亿元,排名继续保持城商行首位。同业业务强化实体经济服务能力,落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”,通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.3万户;优化投资业务结构,标准化债权类产品余额同比增幅接近翻倍。资金业务能力稳步提升,货币市场业务持续保持市场第一梯队;主办“聚城商之力,建时代新功”城商行高质量发展合作论坛,发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”;债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending之星”荣誉称号。

  全面加强数字化风控体系建设,风险防控能力显著提升。优化全面风险管理机制,建立分支机构首席风险官制度,全面抓好分行风险管控能力建设;创新授信审批模式,建立长三角“速赢”项目审批模式,提升授信审批效率;加强并表管理,开发投资机构统一视图模块,实现风险并表层面集团客户的授信数据统计监测功能。加强智慧风控体系建设,建立企业级统一额度管控平台,搭建统一信贷门户平台、智能财报管理平台,打造“千人千面”工作台,提升信贷业务全流程一站式一体化服务水平;打造前瞻性、全流程预警体系,“京行E警通”实现零售、非零售、集团客户监测维度全覆盖,新增、优化风险信号100余项,持续提升预警前瞻有效性;“冒烟指数”风险预警管理体系优化升级,荣获国务院国资委“国企数字场景创新专业赛三等奖”、亚洲银行家亚太地区“最佳信用风险技术实施奖”。

  展望未来,北京银行将深入落实北京市委市政府工作要求,团结奋斗,守正创新,不断增强金融服务实体经济能力,持续打造差异化服务特色,加快提升精细化管理水平,在强国建设、民族复兴新征程上努力展现新作为、谱写新华章。